생애 주기 재무 관리 인생 계획 설계하기

인생은 다양한 단계마다 고유한 도전과 기회가 존재한다. 이러한 단계별 재정적 영향에 대해 이해하고 앞으로의 계획을 세운다면 풍족한 삶을 사는 데에 도움이 될 것이다. 그렇다면 인생의 단계별 변화를  고려한 인생 계획을 세우는 방법과 평생 동안 효과적으로 재정을 관리하는 방법을 무엇일까? 정리해 보았다. 

 

생애주기, 시간에 따른 변화 이해하기 

태어나 자라 어른이 되어 살다가 죽는다. 유아기 -청년기-중장년기-노년기로 이어지는  삶의 과정은 기대 수명의 연장에 따라 더 길어지고 있지만 기본 과정은 같다. 수십 년의 세월동안 이어지는 끊임없이 변화하는 인생의 긴 과정을  생애 주기라고 한다.

 

연령에 따라 우리는 의식주를 해결해야는 것 외에도 해결해야 할 많은 문제들과 직면한다. 대학을 다니거나, 결혼을 하거나, 아이를 낳아 기르거나, 노후 대비를 위해 우리는 인생 전체를 두고 소득과 지출을 고려해야 한다. 

 

재무관리, 수입과 지출 인생주기에 맞춰 조정하기 

소득은 연령에 따라 크게 변한다. 직장을 얻기 전에는 꾸준한 소득이 없고 은퇴를 한 후에는 소득이 이전보다 줄어들 것이다. 반면 소비는 큰 변동이 없는데 오히려 인플레이션을 감안하면 꾸준한 비율로 늘어난다. 게다가 어떤 시기에는 목돈이 필요하기도 하다. 

 

인생 전체에 예상되는 일들을 고려해  장기적으로 소득과 소비 관리를 해야 한다. 이를 재무관리라 한다. 재무관리를 하기 위해서는 재무목표를 세워고 구체적인 실천 계획을 세워야 한다. 

 

재무목표는 인생 계획의 우선순위에 따라 장기와 단기로 나눈다. 목표와 목표에 필요한 자금은 얼마나 필요한지,  어떻게 마련할지 등 계획은 구체적일수록 좋다. 결혼자금, 주택 자금, 교육비, 노후 생활비뿐만 아니라 해외여행자금, 차구입비 등도 재무목표가 된다. 원하는 삶을 위한 재무계획을 세우면 된다. 

 

재무관리란 소득과 소비를 적절히 관리해
인생의 목표를 달성할 수 있도록 
계획하고 실행하는 과정이다.

 

 

100세 시대, 그래서 더 필요한 재무 계획 원칙

기대  수명이 늘어나 많은 사람들이 더 오래 산다 하지만 그래서 생긴 고민이 깊다. 대학 졸업 후 직장 생활을 시작한 후 60세에 은퇴한다면 30여년 동안 번 돈으로  40년 이상을 생활해야 한다.  사회 경제적으로 은퇴시기가 더 빨라지면서 노년을 준비하는 재무 계획은 더 중요하게 되었다. 

 

재무 관리를 위한 계획의 기본 원칙 중에 제 1은 소득과 소비를 점검하는 것이다. 3주 정도 기간을 정해 월평균 수입과 지출을 평가해 보자. 아무리 소득이 많아도 쓰는 게 더 많다면 저축이나 투자할 여력이 없다. 연령대별로 꼭 필요한 소비 규모가 있다. 각 연령대별로 가능한 목표를 세워야 한다. 

 

결론적으로 

만족스러운 삶을 계획하려면 생애 주기를 고려해 재정에 대한 전체적인 관점이 필요하다. 시간이 지남에 따라 발생하는 변화를 이해하고, 수입과 지출을 인생 목표에 맞춘다. 사회적 환경 변화와 긴 수명이 가져올 재정적 영향에 대비하자. 재무 계획을 세울 때 기존 원칙을 적용하면 안전정인 미래를 준비할 수 있다.